第一百二十章 天下第一坑24

逐层回溯客户赃款 →·中转卡池 → 钱庄枢纽账户；逐层分流、拆分、多层过桥，用来稀释痕迹。

侦查会把整条链路绘制资金图谱区分，客户层、中转层、调度层、钱庄核心层 。

-司法会计鉴定，把合法经营流水和对敲资金剥离，剔除真实生意，锁定涉案额度 。

难点就是很多时候户主是不知情或者被租借身份，所以认定标准不是看登记人，而是看谁在实际指挥转账、调度资金池。

跨境司法协作：向离岸地调取对应的境外账户、信托受益文件，证明这笔外币最终装入谁的家族资产架构里。哪怕中间隔几层壳、离岸信托，也可以申请穿透受益所有人登记。

如果暂时拿不到境外凭证，也可以依靠境内完整流水、调度记录、同案口供，单独认定地下钱庄非法结算，再继续向上追查上游贪污挪用的赃款 。

第四步向上溯源，锁定赃款源头，这笔对敲资金，是不是贪官、挪用公款出来的黑钱。

-顺着转入钱庄的上游账户回溯，核查资金最初来自哪里，是不是国库、项目公款、国企账户，比对公职人员收入、资产申报。

-如果上游先用多轮洗白（虚假投资、股权转手、古董拍卖）把赃款“洗白”一遍，再送入对敲通道，就要一层一层推翻伪装，证明资产对价虚假。

第三步抓信息流，把境内货币和境外外币对上，这是对敲定罪最关键一环。

钱没有跨境，但“交易约定”是跨境的，提取通讯证据：微信、电报、加密软件、暗网消息，里面记录客户、金额、约定汇率、境外收款账号、交割确认截图。

一笔境内资金的转账和一条境外外币付款凭证在时间、金额上一一对应，证据链就成型了 。

抓中间人、掮客、下单客户，一旦有一个客户落网，指认自己是花钱通过这条通道把赃款换成外币打入离岸信托、家族基金，就能串联一大批账户。

一旦确认上游是赃款，这条对敲链条就不再只是非法换汇，同时关联洗钱。

境内的这些货币账户内的资产，可以冻结、扣押，按程序追缴。

第五步收网与资产处置，优先冻结整套关联账户，防止他们再次拆分、转移、销户、取现毁灭痕迹；如果资金还留在境内对敲池里，可以直接截留；

如果外币已经打入海外信托、家族基金，就要启动境外追赃，依靠双边协定、资产返还，要求离岸地冻结、返还，哪怕信托声称资产隔离，只要资金本源是犯罪所得，依然可以主张追缴。

对敲看似完美，但是极度依赖“人”：调度员、掮客、下单客户、通讯工具。

只要其中一环暴露，整条网络就会顺着资金图谱牵出来，钱庄会不断更换人头账户、加密通讯、更换汇率报价群，但资金流转的拓扑结构很难彻底换掉。

而贪官的软肋，他很难只用一次通道，一旦习惯了这套路径，会反复使用，留下大量可以比对的交易样本。

“他们以为钱不走海关、不出国境，就抓不住，可对敲的命门不在跨境，在调度。

境内每一笔人民币汇入、拆分、归集，都会在拓扑图上留下节点，只要拿到他们用来对账、报境外交割的加密记录，一笔一笔对上，顺着池子往上摸，就能找到送钱进来的人。

再往海外追，就算藏进离岸信托，那笔赃款的根，依旧能挖出来。

真正难的不是冻结账户，是证明这笔干净好看的转账，本质就是用来搬运赃款的。

当然要抓这些，还要从银行内部下手，因为每一笔的交易，都需要银行方面的操作和授权。

正规银行有强制的反洗钱系统、可疑交易上报、轮岗、内审、监管抽查。

绝大多数柜员、风控、管理层并不知情，也不会掺和。

但确实存在极小一部分内部人员，沦为链条里的帮凶。

风控人员刻意压下可疑交易预警，不上报大额快进快出、人头户归集、对敲特征流水；

客户经理帮忙牵线，介绍客户给地下钱庄，指导怎么包装交易、用虚假贸易走账；

内部人违规调取账户流水、预警记录，提前通风报信，让对方赶在稽查到来之前拆分资金、销户。

-利用业务经验，教他们怎么规避系统阈值，把大额拆成刚好卡在预警线之下的多笔，规避自动筛查。

他们不是银行制度本身，是“人”的缺口。一旦内部人配合，追查难度会陡然拉高。

本该亮起警报的地方，被人手动掐灭；侦查行动还没启动，线索就已经被清理。

一旦案发，这类帮凶同时触犯洗钱共犯、职务犯罪，处罚很重，监管也一直在盯着“内鬼”这条线，有专门的内审、人行、银保监的穿透核查。

很多人以为地下钱庄最难的是搭建对敲链路，其实不然。

只要银行里面有内应，整条通道就能安静地潜伏数年。

系统明明跳出红标预警，风控一笔一笔标记异常，转手就被人悄悄驳回、归档，不留记录。有人提前告诉他们哪一类交易会触发稽查，教他们拆分金额、更换账户载体。

一旦上面要下来核查，消息连夜送出去，池子里的资金立刻四散分流，等办案人员赶到，账本干干净净，看上去全是正常商贸往来。

那些权贵就是看准了这一点，赃款先通过层层包装流入账户，再交给对敲网络，靠着银行内部这道掩护，无声无息换成外币，送入海外信托。

风险由底层、由国库、由百姓扛走，而打通关节的那一小撮人，拿一笔丰厚的好处，帮着把财富悄悄搬离国土。

萧景琰很清楚，只抓到外围的调度、人头账户远远不够。

只要内鬼还在，打掉一个钱庄，很快又会冒出新的通道。

想要连根拔起，就要在资金图谱之外，另查一套东西，是谁在持续抹除预警，是谁在违规调取账户资料，是谁总能提前通风报信。

这条内线，才是整条洗钱网络的命门。

“根据我们统计的数据，每年全球洗白资金，大约占全球 总资产 的 2%～5% ”。

“传统引用区间。每年是800 0亿 ～ 2 0万亿，如果按近年全球总资产折算，现在主流估算会拉到2 0万亿～60万亿 这个大区间，约等于全球总资产的 6%”

“各国执法机构最终能够拦截、冻结、追回的黑钱，可是普遍 不足全部洗钱流水的 1%，绝大部分顺利完成洗白，流入房产、股权、离岸信托、家族基金、海外资产里消失无踪”。

“这个口径包含贪污挪用、走私、贩毒、电诈、地下钱庄对敲、虚假贸易、权贵向外转移赃款等全部上游犯罪所得”。

“什么，居然有这么多的金钱流动量，安置你说的规模，每年20~60万亿，只要你们有差不多十分之一，每年经过的资金就是2~6万亿”。

“按照百分之三十，百分之五十，百分之七十的利润计算，相当于每年都有6000亿~4.2万亿的收入，也就是意味着，地下金库所谓的金钱都是这样来的”。

“我们控制更多，每年差不多有十万亿的收入，这是尊主李晨完成的”。

“糟了，若是这件事暴露出去，我们岂不是无路可走，这么多的金钱，谁看了不眼红，原本可以规避风险的，现在真的是走入无穷的深渊”。

“魁首你放心，这笔金钱不是这种途径得到的，上一任魁首也没有这样做，只是李晨与青龙白虎暗中执行多年，要不然魁首调走金库五十万亿金钱，为什么李晨还能稳坐钓鱼台的原因。因为金库笔钱对他而言不算什么”。

“只要李晨抓住机会，暗中多交易几笔，五十万亿很快就能得到，而且有所谓梁国皇族作为支撑，这一切的合法来源都能被掩盖”。

“只要李晨成为尊主，不配合境外势力的调查，就算大乾国的皇帝，想去神龙群岛把金钱追回来，也要面对梁国皇族的阻碍”。

“甚至李晨走的路线更隐蔽，暗中开设了很多所谓的银行，这些面部的光的金钱经过他经营的赌场，能在一夜之间洗白，成为赢来的金钱，是合法收入”。

“毕竟全球很多官府认定合法博彩公司和正规赌场，是合法经营的，这些人拿着已经洗白的金钱，去赌场豪赌，暗中与赌场达成协议，变成从赌场迎来的合法资产”。

“这个就是利用合法赌场的漏洞，不断的洗白各种金钱”。

“金钱只是来路不正，不敢拿出去大量消费，需要经过洗白手段变成合法所得，金钱本身就是货真价实的货币，只要不走银行系统大额消费，民间流通性还是很强”。

“若是我的部下还有人继续，抓住之后，一律按照死刑处理，你们永远不得踏入这个行业”。

“虽然这些钱很多，赚钱利润很高，可是这些钱都是用脑袋换回来的，可以说是给阎王爷借来的，偿还的方式就是用自己生命作为代价”。

“一旦被人给挖出来，我都要受到波及，我终于明白为什么师父不让我跟着你们走，看来师父的担忧是正确的，跟着你们，我早晚会成为傀儡，你们所谓的替罪羊”。

“魁首，现在尊主李晨就是需要神龙群岛的控制权，皇宫的控制权，合法继承人的候选权利，一旦你割让了神龙群岛，皇宫甚至承认他的合法身份，他就会把这一切推到你的头上”。

“到时候魁首可就真的成为了替罪羊，成为李晨推出去的替死鬼，因为李晨还会继续这样，最后的所有的恶果推到魁首的头上“

本书首发来自17K小说网，第一时间看正版内容！